浙商銀行工作人員深入陀曼智造一線車間進行調研，助力企業深耕“智能制造”。

2017年上半年，浙商銀行共為98家實施智能制造企業提供表內外信貸支持186.54億元，較去年同期增長147%。

習近平總書記在黨的十九大報告中指出，加快建設制造強國，加快發展先進制造業，推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，在中高端消費、創新引領、綠色低碳、共享經濟、現代供應鏈、人力資本服務等領域培育新增長點、形成新動能。這為金融機構優化業務投向、提升服務實體經濟能力指明了方向。

近年來，浙商銀行從智能制造的供給和需求兩端入手，創新運用買方信貸、訂單融資、履約見證、產業基金等金融產品和方式，著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系。

訂單融資

破解企業資金“痛點”

以智能制造驅動整體產業轉型升級、打造制造業強國的系統性工程，離不開金融助力。通過實際調研，浙商銀行發現，盡管企業實施智能制造的意愿較強，但也有很多“痛點”和難點。

金石機器人常州股份有限公司是國內桁架機器人領域的領先企業，曾成功研發了多條自動生產線，甚至有建設無人工廠的經驗。受益于各級政府大力倡導的“機器換人”政策，金石機器人的訂單量暴增，今年上半年新增訂單額高達1.5億元。

但按行業慣例，買方一般只支付30%的預付款，金石機器人需要墊付其余部分的貨款，讓金石公司在集中交貨的數月內產生了4500萬元的融資需求。“因為固定資產有限，公司近年來一直靠股權融資募集資金，這樣帶來的后果是實際控制人持股比例偏低。”金石機器人相關負責人表示，“這是我們最不愿意看到的局面，但不如此又無法解決交貨時的資金難題。”

針對金石機器人的這一痛點，浙商銀行南京分行決定為其量身定制一系列金融服務和產品：針對訂單的爆發式增長，采用單個訂單封閉管理，打包解決預付款外的全部融資需求;針對大股東不愿大幅稀釋股權，采用以債為主的投貸聯動方案;針對企業缺乏可抵押的固定資產或股權，大膽采用信用方式審批;同時為了把控風險，根據企業回款情況，制定了分階段放款、按訂單進度回款的用信策略。最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務方案。

通過這一方案，浙商銀行為金石公司成功授信3000萬元，并陸續為企業的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力。

在浙江省智能制造試點示范城市新昌，軸承行業智能制造設備供應商浙江陀曼智造科技有限公司也成為浙商銀行金融創新定制產品的受益者。

浙商銀行攜手浙江省經信委、中國信息化百人會等機構，為企業量身定制創新的智能制造金融服務方案。其中，浙商銀行紹興分行創新運用買方信貸模式，為陀曼智造直接授信3400萬元，并對其供應鏈下游企業授信3000萬元，專項用于采購陀曼智造的智能制造設備。對陀曼智造這樣的供應商來說，這一模式加快了其資金回籠速度，同時也擴大銷售區域。對其下游企業來說，融資壓力的減輕，讓企業可以更快地實現智能制造升級。

“這樣的金融創新，使公司下游客戶能更從容地安排資金，我們也有了更多的訂單。方案實施一年多來，公司累計新增訂單額3600多萬元。”陀曼智造公司董事長俞朝杰說。

創新服務

推動網絡與實體融合

不久前，天津飛旋科技有限公司從浙商銀行天津分行獲得直接授信額度和基于供應鏈下游企業供應鏈管控額度達2億元。

這是浙商銀行通過創新合同能源管理金融方案服務智能制造企業很好的例子。浙商銀行相關負責人表示，金融支持先進制造業發展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創新與企業商業模式融合發展的融資方式。

據介紹，飛旋科技主營電磁軸承產品研制，其自主研發的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵可廣泛應用于壓縮機、鼓風機等多個領域。其中，磁懸鼓風機較傳統鼓風機節能30%以上。

飛旋科技此前剛剛度過艱難的技術準備和應用研發階段，正處于產品推廣期。為了快速占領市場，飛旋科技以租賃銷售為主要銷售方式，其租金收入是指產品使用公司由于使用飛旋科技產品節電的那部分收益。如此一來，租金收益見效慢和產品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。

為了幫助企業化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經營模式，為其專屬定制合同能源管理方案：飛旋公司在經營過程中向其下游企業出售設備，下游企業利用供應鏈融資授信向飛旋公司支付設備款，而貸款利息則按一定比例從后續設備使用期間節省的能源費用中支出。借助“1+N”供應鏈模式，浙商銀行給出了2億元的授信和管控額度。

這一方案的有效實施，使得供需兩端的飛旋公司和下游企業，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱。

與此同時，智能制造的行業特性也為風險控制打開了新的視角。智能設備可實現遠程監控，銀行能第一時間掌握下游企業的開工率、產量等生產數據，從而了解其真實經營狀況，有效控制風險。

“服務飛旋公司的經驗表明，隨著‘互聯網+’和人工智能技術的發展，我們可以利用智能制造設備的遠程智控，將創新定制的金融方案更深層地嵌入到現代供應鏈和綠色低碳的新興產業中去，推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合。”浙商銀行天津分行負責人表示。

履約見證

提升金融服務效能

2017年初，嘉興華宇電力設備有限公司中標了湖州中石科技有限公司混改性纖維項目的電力設備訂單。

由于湖州中石對這批電力設備質量、供貨時效要求高，而華宇電力對貨款須及時支付的要求很強烈。基于此，浙商銀行杭州分行第一時間制定出了“履約見證”金融服務方案，及時有效地化解了雙方的供需矛盾。

浙商銀行杭州分行根據購銷雙方的企業經營情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了有針對性的履約見證方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對購銷雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時促使交易順利達成。此后，浙商銀行負責保障履約責任，督促華宇電力保障訂單產品質量，督促湖州中石履行付款義務，從而推動合作盡快落地。

在助力智能制造的過程中，浙商銀行積極發揮服務中介功能，創新履約見證服務，簽訂三方約定，促進買賣雙方交易達成，幫助智能制造企業“融資、融物”的同時，為其“融服務”。浙商銀行相關負責人說：“這個例子說明，除了資金融通，現代商業銀行還有信用中介、衍生服務等職能。”

此外，浙商銀行還圍繞設備銷售、租賃、外包等不同模式，設計多樣化融資和融物服務。比如，浙商銀行可以為智能制造企業提供融資租賃業務，解決企業的機器設備擔保難題。具體來說，就是租賃公司為上游設備供應商提供一次性貸款，獲得貸款后用于擴大再生產，加速企業資金周轉;上游企業購買設備后租給下游，幫助智能制造實施企業快速獲得設備。

浙商銀行相關負責人表示，未來浙商銀行將繼續深耕智能制造領域，以更優質的金融服務幫助更多的企業再塑造先進生產力，為促進我國制造業邁向全球價值鏈中高端貢獻更多的金融智慧和力量。