中國銀監(jiān)會與國家發(fā)展改革委19日聯(lián)合發(fā)布《能效信貸指引》，鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，有效防范能效信貸業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資，是綠色信貸的重要領(lǐng)域。

“當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫，引導(dǎo)能效信貸發(fā)展，是鼓勵企業(yè)技術(shù)改造升級、提高能源使用效率的重要方式。”銀監(jiān)會統(tǒng)計部副主任葉燕斐表示。

金融是資源配置的重要手段，環(huán)境保護不僅需要政府層面的支持，金融市場同樣是治理環(huán)境、引導(dǎo)綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。據(jù)了解，近年來在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域的信貸支持力度。

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，21家主要銀行機構(gòu)節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額4.16萬億元，占其各項貸款的6.43%。其中，工業(yè)節(jié)能節(jié)水項目余額3470.1億元，節(jié)能服務(wù)貸款余額349.3億元，建筑節(jié)能及綠色建筑貸款余額565.4億元，綠色交通運輸項目貸款余額1.98萬億元。

“如果說之前是金融機構(gòu)的自我探索，那么指引的發(fā)布則是對能效信貸的有序引導(dǎo)。指引明確了能效信貸的重點服務(wù)領(lǐng)域和支持項目、信貸方式和風(fēng)險控制手段，要求建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵約束機制，為銀行機構(gòu)進入該領(lǐng)域指明了方向。“興業(yè)銀行可持續(xù)金融部副總經(jīng)理巫天曉表示。

業(yè)內(nèi)人士認為，《能效信貸指引》將引導(dǎo)更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)進入綠色信貸領(lǐng)域，發(fā)揮其在引導(dǎo)社會資源流向綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟領(lǐng)域的資源配置作用。

對銀行業(yè)金融機構(gòu)本身來說，能效信貸也是不可忽視的商業(yè)機遇。國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》提出，2015年末節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值將達到4.5萬億元，巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長的融資需求。

中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛表示，雖然目前中國綠色信貸的規(guī)模占比不是很高，從商業(yè)角度給銀行帶來的利潤也不可觀，但從長遠的戰(zhàn)略角度來看，未來與生態(tài)保護相適應(yīng)的發(fā)展方式將成為主流，中國綠色金融的發(fā)展前景非常廣闊，將成為各大銀行今后業(yè)務(wù)增長的重要領(lǐng)域。

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。能效融資項目期限長、管理成本高，在信貸資源緊張的情況下，銀行更愿意將有限的信貸規(guī)模資源用在流動性更好、收益更豐厚的信貸項目中去。

為鼓勵商業(yè)銀行開展能效貸款的積極性，《指引》鼓勵探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點工作，推動發(fā)行綠色金融債，擴大能效信貸融資來源；同時鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)實施差異化經(jīng)濟資本分配和內(nèi)部資金配套，加強內(nèi)部考核評價，在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵經(jīng)營機構(gòu)加大能效信貸投放。

“通過內(nèi)部的激勵措施和外部的監(jiān)管引導(dǎo)互相配合，促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，助力國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。”葉燕斐表示。